Bez frankowej ulgi kapitałowej

Wbrew nadziejom banków nie będzie na razie obniżenia wymogów kapitałowych na hipoteki walutowe. Zmaleją za to na niektóre firmowe kredyty na nieruchomości.

Aktualizacja: 15.07.2020 21:32 Publikacja: 15.07.2020 21:00

Bez frankowej ulgi kapitałowej

Foto: Fotorzepa, Łukasz Solski

Komitet Stabilności Finansowej sprawujący nadzór makroostrożnościowy zarekomendował obniżenie ze 100 do 50 proc. wag ryzyka dla kredytów zabezpieczonych na nieruchomościach komercyjnych służących prowadzeniu przez kredytobiorcę własnej działalności gospodarczej i nieprzynoszących dochodu generowanego przez czynsz lub zyski z ich sprzedaży.

Jeśli Ministerstwo Finansów przychyli się do rekomendacji KSF-M, będzie to korzystny dla banków ruch zmniejszający ich aktywa ważone ryzykiem, a więc i wymogi kapitałowe. W opinii KSF skutki pandemii koronawirusa wymagają podjęcia działań wspierających zdolność banków do prowadzenia akcji kredytowej i utrzymania aktywności gospodarczej, a zalecone obniżenie wag ryzyka wraz z innymi działaniami nadzorczymi może pozytywnie wpłynąć na wzmocnienie funduszy własnych banków i przeciwdziałać ograniczaniu akcji kredytowej.

Będzie to jednak działanie o znacznie mniejszym wpływie, niż gdyby obniżono wagę ryzyka hipotek walutowych ze 150 do 100 proc., która jest tak wyczekiwana przez banki frankowe, szczególnie te znajdujące się w trudniejszej sytuacji, jak Getin Noble, czy będące małymi instytucjami po wydzieleniu portfela walutowego w wyniku sprzedaży pozostałego biznesu (Raiffeisen, BPH, Deutsche Bank Polska). Mniejszy wpływ zarekomendowanego przez KSF obniżenia wagi ryzyka dla nieruchomości komercyjnych wynikać będzie głównie z mniejszej wartości tych kredytów w sektorze: hipoteki walutowe brutto są warte łącznie 127 mld zł (w tym 101 mld zł franków i 22 mld zł w euro) w porównaniu z 64 mld zł firmowych kredytów na nieruchomości biurowe (18 mld zł) i pozostałymi zabezpieczonymi hipoteką (45 mld zł). W dodatku wartość tych firmowych hipotek, podlegających zmniejszonym wagom ryzyka, jest mniejsza ze względu na warunek postawiony przez KSF (mają służyć tylko prowadzeniu działalności przez kredytobiorcę).

KSF kolejny raz nie przychylił się do wniosku kierowanego przez Jacka Jastrzębskiego, przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego, w sprawie zmniejszenia wag ryzyka na hipoteki walutowe. Urząd ocenia, że byłoby to krokiem we właściwym kierunku i łagodziłoby skutki pandemii dla sektora finansowego. Obniżyłoby to wymogi kapitałowe i wzmocniło fundusze banków. „Kwestia wag ryzyka jest uregulowana w rozporządzeniu ministra finansów, który może je znowelizować, kierując się opinią KSF. Do jej wydania potrzebna jest kolegialna decyzja członków KSF. Przewodniczący KNF wysłał na początku kwietnia do przewodniczącego KSF wniosek w sprawie rozważenia przez KSF obniżenia wagi ryzyka dla walutowych kredytów mieszkaniowych do 100 proc." – podaje UKNF.

Narodowy Bank Polski, którego prezes jest przewodniczącym KSF, do zamknięcia tego wydania nie odpowiedział na pytanie o plany w zakresie wag ryzyka dla hipotek walutowych. Pod koniec czerwca NBP podał, że sektor występuje z postulatami obniżenia wag ryzyka walutowych kredytów mieszkaniowych i propozycja ta była wtedy przedmiotem analiz KSF.

Podwyżka wag ryzyka do 150 proc. pod koniec 2017 r. była ukłonem władz w stronę frankowiczów i miała zmusić banki do częstszego przewalutowywania tych kredytów na złote po korzystniejszym dla nich kursie (nadzieje na te konwersje okazały się płonne). Odwrócenie tej zmiany ze względów politycznych może być więc trudne.

Komitet Stabilności Finansowej sprawujący nadzór makroostrożnościowy zarekomendował obniżenie ze 100 do 50 proc. wag ryzyka dla kredytów zabezpieczonych na nieruchomościach komercyjnych służących prowadzeniu przez kredytobiorcę własnej działalności gospodarczej i nieprzynoszących dochodu generowanego przez czynsz lub zyski z ich sprzedaży.

Jeśli Ministerstwo Finansów przychyli się do rekomendacji KSF-M, będzie to korzystny dla banków ruch zmniejszający ich aktywa ważone ryzykiem, a więc i wymogi kapitałowe. W opinii KSF skutki pandemii koronawirusa wymagają podjęcia działań wspierających zdolność banków do prowadzenia akcji kredytowej i utrzymania aktywności gospodarczej, a zalecone obniżenie wag ryzyka wraz z innymi działaniami nadzorczymi może pozytywnie wpłynąć na wzmocnienie funduszy własnych banków i przeciwdziałać ograniczaniu akcji kredytowej.

2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Kup teraz
Materiał partnera
Czasem dobrze pozbyć się należności
Banki
NBP potwierdza: List Adama Glapińskiego do premiera został wysłany
Banki
Zarząd NBP broni Adama Glapińskiego. "To próba złamania niezależności banku"
Materiał Promocyjny
Bank Pekao wspiera ważne dla społeczeństwa inwestycje
Banki
PKO BP ma już nowego prezesa. Kto pokieruje największym polskim bankiem?