Fundusze
Rezultaty inwestycji nie są złe
Fundusze akcyjne Nordei i Compensy wciąż mają najlepsze wyniki w długim terminie. Przez ostatnie siedem lat zyskały grubo ponad 100 proc.
Od dwóch lat na giełdzie trwa hossa. Jednak Polacy jakby tego nie zauważyli. Wciąż bardzo ostrożnie podchodzą do lokowania nadwyżek finansowych. Rzadko decydują się na bardziej ryzykowne inwestycje.
Zobacz najlepsze fundusze w ciągu ostatnich 7 lat
Tymczasem eksperci ostrzegają, by nie zwlekać zbyt długo z przesunięciem środków z funduszy bezpiecznych do agresywniejszych. Na warszawskiej giełdzie od dwóch lat indeksy rosną i dłuższe wstrzymywanie się z inwestycjami w akcje może spowodować, że rozpoczniemy je w szczycie hossy. A wtedy na dobre zyski nie będzie już można liczyć.
Zobacz stopy zwrotu funduszy obligacji
Oczywiście o tym, jaką strategię inwestycyjną przyjąć, decyduje wiele czynników. Bardzo ważny jest okres, na jaki planujemy zamrozić pieniądze. W przypadku ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, do których wpłacane są składki osób mających polisę na życie z funduszem, z zasady okres jest przynajmniej kilkuletni.
Zobacz stopy zwrotu funduszy zrównoważonych
– Posiadacze polis z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi zwykle inwestują regularnie. Dzięki temu napływ środków do funduszy jest stabilny, a impulsywne zmiany wartości jednostek rzadsze, co ułatwia zarządzanie aktywami. Korzyści dla klientów są widoczne szczególnie wtedy, gdy analizujemy wyniki w dłuższym okresie, np. siedmiu lat – mówi Marek Przybylski, prezes Aviva Investors.
Zobacz stopy zwrotu funduszy zrównoważonych/mieszanych/stabilnych
Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UKF) są połączone z indywidualnymi i grupowymi ubezpieczeniami na życie, zawierającymi program inwestycyjny. Często nawet ponad 90 proc. składek wpłacanych na ubezpieczenie na życie jest lokowane w takich funduszach.
Zobacz stopy zwrotu funduszy akcyjnych
Klient decyduje o charakterze swojej inwestycji. Może wybrać wariant agresywniejszy, w którym pieniądze są kierowane do funduszy akcyjnych, bardziej ryzykownych, ale potencjalnie też bardziej zyskownych. Na drugim biegunie znajdują się fundusze obligacji i pieniężne. Ich stopy zwrotu są niższe przy mniejszym ryzyku inwestycyjnym. Rozwiązaniem pośrednim są fundusze zrównoważone i mieszane.
Zobacz stopy zwrotu funduszy dynamicznych
– O istnieniu UFK wie dużo mniej osób niż o tradycyjnych funduszach inwestycyjnych oferowanych przez TFI. A szkoda, ponieważ mają one wiele zalet. Jedną z najważniejszych jest motywowanie klienta do długoterminowego oszczędzania – zauważa Marek Przybylski, prezes Aviva Investors. Taka inwestycja jest siłą rzeczy mniej wrażliwa na chwilowe wahania na rynku.
Zobacz zyski i straty z ostatnich siedmiu lat
Niestety, jak mówią eksperci, jesteśmy niecierpliwi. Długoterminowa inwestycja to taka trwająca co najmniej 10 czy 15 lat, my preferujemy teraz roczne i dwuletnie. To złe podejście, szczególnie gdy dotyczy akcji oraz funduszy dynamicznych. Z zasady takie inwestycje powinny być co najmniej kilkuletnie. Gdy wycofujemy pieniądze po krótkim czasie z powodu pogorszenia sytuacji na giełdzie, straty mogą być ogromne.
Zobacz stopy zwrotu funduszy rynku pieniężnego
Wpłacając środki do UFK, klient kupuje jednostki jednego lub kilku funduszy. Wartość polisy ustalana jest według bieżącej wartości jednostek (cena jednostek pomnożona przez ich liczbę). W przypadku inwestycji ryzykownych, takich jak akcje lub nieruchomości, wartość jednostki (a tym samym polisy) może spadać.
Przeczytaj więcej o: UFK, ubezpieczenia na życie, ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, wyniki
Rekomenduj artykuł Oddano głosów:
