Podstawowe usługi dla drobnego przedsiębiorcy

autor: Laszewski Szymon

źródło: Fotorzepa

+zobacz więcej zdjęć

Założyć rachunek czy zaciągnąć kredyt mogą tylko osoby prowadzące działalność gospodarczą i spółki cywilne. Usługi oferowane przez kasy są więc dostosowane do potrzeb takich klientów biznesowych

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mają ofertę przede wszystkim dla indywidualnych klientów. Niektóre obsługują też firmy, a właściwie osoby prowadzące działalność gospodarczą lub spółki cywilne (produktów dla firm nie znajdziemy m.in. w Krakowskim SKOK czy SKOK Królowej Jadwigi).

Warunkiem korzystania z usług SKOK jest przystąpienie do danej kasy. Żeby to zrobić, należy wypełnić deklarację członkowską, wnieść wpisowe oraz wykupić udziały. W sumie wiąże się to z wydatkiem 50 – 160 zł, w zależności od kasy. Jeden udział w SKOK to koszt od 1 zł do 100 zł, wkład członkowski – od 1 zł do 100 zł, wpisowe – od 1 zł do 80 zł.

Na przykład członkostwo w SKOK Wesoła uzyskuje się po wykupieniu udziału w wysokości 70 zł, wkładu członkowskiego 1 zł oraz po opłaceniu 29 zł wpisowego; daje to łączny koszt 100 zł. Przystąpienie do Kasy Stefczyka przez osoby prowadzące działalność gospodarczą odbywa się na takich samych warunkach jak w przypadku indywidualnych klientów; wpisowe wynosi 35 zł, udział 50 zł, wkład członkowski 1 zł, w sumie – 86 zł. Kwota stanowiąca równowartość wykupionego udziału oraz wkładu własnego jest zwracana przy występowaniu z kasy.

Oferta SKOK nie jest droga, ale też niezbyt bogata. Wszystkie rachunki dla firm oferowane przez przez SKOK noszą nazwę Tandem. Opłaty za prowadzenie i otwarcie konta są niewielkie, wahają się od zera do 20 zł miesięcznie. Niektóre kasy otwierają oprócz kont tradycyjnych także internetowe; nierzadko są one płatne. Koszt przelewu wynosi od zera do 2,5 zł, przelewu do ZUS i urzędu skarbowego – od zera do 3 zł.

W ramach rachunku można uzyskać limity kredytowe z oprocentowaniem od 8,9 do 20 proc. w skali roku. W większości kas otrzymamy także kredyty gotówkowe (mniej więcej od 9 proc.). Z kolei odsetki od kredytu inwestycyjnego zaczynają się od 7,5 proc. Prowizje pobierane przez SKOK dochodzą do 5 proc. Na lepsze warunki kredytowe mogą liczyć członkowie o najdłuższym stażu.

Ustawa ogranicza wysokość pożyczek i kredytów udzielanych jednemu członkowi prowadzącemu działalność gospodarczą; nie mogą one przekroczyć 15 proc. zasadniczych funduszy własnych kasy. Łączna kwota pożyczek i kredytów dla wszystkich członków na cele związane z działalnością gospodarczą nie może być wyższa niż 150 proc. tych funduszy. Problemem może się więc okazać uzyskanie dużego kredytu w niewielkiej kasie.

Warto też wspomnieć, że członek kasy nie może być poręczycielem więcej niż dwóch kredytów czy pożyczek. W razie wypisania się z kasy kredyt trzeba spłacić (chyba że zarząd SKOK zgodzi się przesunąć termin). Ustawa narzuca także maksymalny okres spłaty; wynosi on trzy lata dla kredytów gotówkowych i pięć lat dla mieszkaniowych.

Do konta wydawane są karty debetowe umożliwiające płatności bezgotówkowe i pobieranie środków z bankomatu. Kasy nie oferują kart kredytowych dla firm. Bardzo atrakcyjne są lokaty terminowe. Oprocentowanie depozytów trzymiesięcznych w niektórych SKOK wynosi ponad 5 proc. w skali roku.

Podstawowe informacje o SKOK

- Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK) są instytucjami finansowymi działającymi na zasadach bardzo zbliżonych do banków komercyjnych.

- W Polsce SKOK istnieją od 1992 r. Ich działalność regulują ustawa o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych i ustawa – Prawo spółdzielcze.

- Ważną cechą różniącą SKOK od banku jest to, że kasy świadczą usługi wyłącznie swoim członkom. Zatem aby założyć konto czy uzyskać kredyt, trzeba najpierw zapisać się do danego SKOK.

Dokumenty potrzebne do założenia rachunku

- wniosek o otwarcie konta

- zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej i ewentualnie dokument potwierdzający prawo do prowadzenia danej działalności (np. koncesja, zezwolenie, licencja)

- umowa spółki cywilnej, jeżeli członkowie SKOK prowadzą działalność w formie spółki cywilnej ∑ inne dokumenty, jeśli taki obowiązek wynika z odrębnych przepisów lub gdy SKOK uzna, że są one niezbędne do zawarcia umowy

- zawiadomienie o nadaniu numeru statystycznego (REGON)

- zaświadczenie właściwego urzędu skarbowego o nadaniu numeru identyfikacji podatkowej (NIP)