IKE
Akcje znowu przynoszą zyski
W tym roku najwięcej zarobili ci, którzy wybrali fundusze akcyjne. Akcje okazały się też najlepszym wyborem w dłuższym, pięcioletnim okresie. Ale jedynie na obligacjach dziesięcioletnich nie straciliśmy w żadnej sytuacji
Indywidualne konto emerytalne (IKE) to forma dodatkowego dobrowolnego oszczędzania na przyszłą emeryturę. Konto takie można założyć w banku, w firmie ubezpieczeniowej, towarzystwie funduszy inwestycyjnych lub w biurze maklerskim. Można też otworzyć w DM PKO BP IKE-Obligacje.
Każda forma oszczędzania jest dobra. Wszystko zależy od tego, jakie ryzyko dana osoba akceptuje i w jakim jest wieku. Najważniejsze, by odkładać pieniądze na starość, bo świadczenie z ZUS i OFE będzie niskie.
Dzisiaj podsumowujemy, ile udało się zarobić na IKE w zależności od tego, jaka forma została wybrana. Nie ocenialiśmy jedynie efektów bezpośrednich inwestycji na giełdzie, bo domy maklerskie nie ujawniają stanu pojedynczych rachunków.
Stopa zwrotu funduszy ubezpieczeniowych w ramach IKE
Zmiana wartości jednostek uczestnictwa IKE
Pioneer i inne
Na stan IKE duży wpływ miała ostatnia bessa na giełdzie. Odczuli to wszyscy, którzy wybrali akcyjne fundusze inwestycyjne lub ubezpieczeniowe, ewentualne fundusze mieszane z dużym udziałem akcji (w ramach IKE można wpłacać środki do jednego lub kilku funduszy; niektóre firmy proponują też gotowe programy inwestycyjne).
W ubiegłym roku najlepiej wypadały fundusze bezpieczne. Teraz, gdy sytuacja na giełdzie wyraźnie się poprawiła, zdecydowanie lepsze wyniki osiągają fundusze inwestujące w akcje, zwłaszcza na rynkach zagranicznych. Przykładem są dwa fundusze Pioneera (istniejące w ramach funduszu
Pioneer Funduszy Globalnych), niedawno dołączone do oferty IKE. Jeden z nich lokuje w akcje spółek z Europy Wschodniej, a drugi w akcje z rynków wschodzących. Fundusze te zarobiły w ciągu dziewięciu miesięcy odpowiednio ponad 66 i prawie 54 proc.
Na kolejnych miejscach w zestawieniu są dwa inne fundusze Pioneera inwestujące w obligacje zagraniczne. A dalsze wysokie pozycje są już zarezerwowane dla funduszy akcyjnych. W sumie tegoroczne zyski większości funduszy dostępnych w ramach IKE (jest ich ok. 100) są dwucyfrowe. Tylko fundusze polskich obligacji i gotówkowe mają wyniki jednocyfrowe, a kilka z nich odnotowało straty.
Taka optymistyczna ocena dotyczy tylko 2009 roku. W dłuższych okresach (12, 24 i 36 miesięcy, licząc od września do września) wyniki są dużo słabsze. Wiele funduszy jest na minusie. Lepiej wypadają fundusze obligacyjne.
Dopiero w zestawieniu obejmującym cztery ostatnie lata fundusze akcyjne znowu trafiają do czołówki, ale w towarzystwie funduszy obligacyjnych. Natomiast w okresie pięcioletnim są już zdecydowanie najlepsze (Legg Mason Akcji, Arka BZ WBK Akcji, UniKorona Akcji).
Im dłuższy okres, tym akcyjne lepsze
Podobnie jest z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. W tym roku w czołówce są trzy fundusze Nordei (Międzynarodowych Funduszy Akcji, Hedgingowy Akcji oraz Akcji Azjatyckich z wyłączeniem Japonii). Ich wyniki są imponujące. Pierwszy zarobił 64 proc. Sporo funduszy akcyjnych ma bardzo dobre roczne stopy zwrotu.
Natomiast wśród najefektywniejszych w okresie dwóch i trzech lat dominują fundusze bezpieczne (choć obligacje nie zawsze przynoszą zyski). W zestawieniu obejmującym cztery lata w czołówce pojawiają się już fundusze inwestujące w akcje. A gdy weźmiemy pod uwagę pięć lat, fundusze akcyjne (Nordea Akcji, Cardif Aktywny, Generali Agresywny) są bezkonkurencyjne. Najsłabszy wynik to 1,2 proc.
Bezpiecznie, ale mało zyskownie
Osoby, które założyły IKE w formie lokaty bankowej, nie zyskają zbyt wiele. Mają za to zagwarantowane względne bezpieczeństwo. Ich kapitał może zmaleć tylko w wyniku inflacji.
W ostatnim roku niektóre banki (PKO BP, mBank) zmniejszyły oprocentowanie IKE, inne zostawiły je bez zmian (Millennium, BGŻ, BPS). Najwyższe odsetki od dawna proponuje Bank Millennium (6 proc. w skali roku), a najniższe – spośród tych, które przekazały nam informacje – PKO BP (3,15 proc.). Dla porównania oprocentowanie zwykłej dwuletniej lokaty bankowej wynosi średnio 4,6 proc. w skali roku.
Rekomenduj artykuł Oddano głosów:
