Nowy lider: Union Investment

IKE w TFI. Oceniliśmy wyniki funduszy, różnorodność oferty i opłaty.

Publikacja: 08.11.2017 18:14

Nowy lider: Union Investment

Foto: 123RF

Ranking IKE przygotowany przez "Rzeczpospolitą" obejmuje konta w różnych formach oferowane przez różne instytucje finansowe. Ocenili- śmy IKE w formie funduszu inwestycyjnego (>G2), ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego (polisa z UFK; >G3) oraz dobrowolnego funduszu emerytalnego (DFE; >G4). Wzięliśmy pod uwagę podstawowe cechy ofert. Porównaliśmy opłaty za prowadzenie IKE. Wyliczyliśmy stopy zwrotu funduszy uzyskane w ciągu kilku różnych okresów. Za każdą z tych zmiennych przyznawaliśmy punkty.

W przypadku banków poprzestaliśmy na rankingu opartym na oprocentowaniu lokat (>G4). Natomiast prześwietlając ofertę biur maklerskich skupiliśmy się na kosztach obsługi rachunku (>G5). Przypominamy też, że na emeryturę możemy oszczędzać, kupując w PKO BP obligacje oszczędnościowe (>G5).

Wyniki i jakość oferty

W rankingu TFI oferujących IKE w formie funduszu inwestycyjnego trzy pierwsze miejsca zajęły: Union Investment, NN Investment Partners i KBC.

Skład pierwszej trójki jest taki sam jak w ubiegłym roku, ale zmieniła się kolejność. Trzeci rok temu Union Investment jest teraz liderem. Zawdzięcza to głównie najlepszym wynikom inwestycyjnym osiąganym przez jego fundusze.

Analizowaliśmy rezultaty funduszy z czterech grup (akcji, obligacji, stabilnego wzrostu, pieniężne), dostępnych w ramach oferty IKE. Wzięliśmy pod uwagę cztery okresy: rok, ostatnie trzy lata, pięć lat i dziesięć lat. Najlepszy fundusz w danej kategorii dostawał 3 punkty, najsłabszy – zero, a pozostałe – proporcjonalnie do wyników. Łącznie można było uzbierać do 48 punktów.

Oprócz Union Investment wysoką ocenę za wyniki uzyskały: KBC i Investors. Tuż za podium znalazł się Skarbiec.

Sprawdziliśmy też różnorodność oferty poszczególnych TFI. W tej kategorii liczy- ła się liczba dostępnych funduszy; to czy w ofercie znajdują się fundusze inwestujące za granicą; czy TFI oferuje produkty z gotową strategią inwestycyjną; czy ma portfel przygotowany specjalnie pod kątem IKE. Maksymalnie w tej kategorii można było zdobyć 22 punkty. Bardzo dobrze wypadły: Union Investment, Pioneer i Rockbridge (dawniej BPH).

Jakie koszty

W długoterminowej inwestycji duże znaczenie mają opłaty pobierane przez instytucje zarządzające naszymi oszczędnościami. Dlatego wyliczyliśmy średnie opłaty za zarządzanie (na podstawie stawek obowiązujących w funduszu akcyjnym, obligacyjnym, stabilnego wzrostu i pieniężnym z oferty każdego TFI). Sprawdziliśmy także, czy w danym TFI jest opłata za założenie IKE i prowizja od wpłacanych składek. Łącznie w tej kategorii można było uzyskać do 30 punktów. Najkorzystniejsze dla klienta opłaty są w TFI: NN Investment Partners, PKO BGŻ BNP Paribas i KBC.

W tabeli prezentujemy stopy zwrotu funduszy inwestycyjnych z końca września 2017 r. Wyniki funduszy mających w portfelach akcje są dobre. To efekt trwającej na giełdzie hossy. W długim terminie (dziesięć lat) najlepszymi funduszami okazały się: UniObligacje: Nowa Europa, Pioneer Obligacji Dolarowych Plus i Rockbridge Obligacji 2 (nie zmieściły się w tabeli obok, ale są w tabeli na stronie: serwisemerytalny.rp.pl).

Ranking IKE przygotowany przez "Rzeczpospolitą" obejmuje konta w różnych formach oferowane przez różne instytucje finansowe. Ocenili- śmy IKE w formie funduszu inwestycyjnego (>G2), ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego (polisa z UFK; >G3) oraz dobrowolnego funduszu emerytalnego (DFE; >G4). Wzięliśmy pod uwagę podstawowe cechy ofert. Porównaliśmy opłaty za prowadzenie IKE. Wyliczyliśmy stopy zwrotu funduszy uzyskane w ciągu kilku różnych okresów. Za każdą z tych zmiennych przyznawaliśmy punkty.

Pozostało 84% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Jak kupić oszczędnościowe obligacje skarbowe? Sposobów jest kilka
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami