Co dla banków oznacza wprowadzenie w życie IV Dyrektywy AML

20 maja 2015 r. Parlament Europejski przyjął dyrektywę w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu oraz rozporządzenie w sprawie informacji towarzyszących transferom środków pieniężnych. Polska, do połowy tego roku powinna wdrożyć ją do porządku prawnego.

Aktualizacja: 19.01.2018 11:15 Publikacja: 19.01.2018 11:11

Co dla banków oznacza wprowadzenie w życie IV Dyrektywy AML

Foto: Bloomberg

Celem dyrektywy jest przede wszystkim zapobieganie wykorzystywaniu unijnego systemu finansowego do prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Stosowanie jej przepisów ma zapewnić integralność, stabilność i wiarygodność sektora finansowego oraz wzmacniać rynek wewnętrzny Unii Europejskiej - w tym poprawić skuteczności śledzenia transferów pieniężnych realizowanych w obrębie danego państwa członkowskiego i płatności transgranicznych pomiędzy państwami należącymi do Unii.

IV Dyrektywę AML rozszerza katalog osób pełniących eksponowane funkcje polityczne o osoby mieszkające w Polsce. Oznacza to, że także krajowi politycy i urzędnicy wyższego szczebla oraz ich rodziny będą poddawani zwiększonym środkom bezpieczeństwa przed zawarciem umowy z bankiem, w tym będą musieli uzyskać zgodę wyższej kadry kierowniczej banku na zawarcie umowy.

Dyrektywa nakłada obowiązek kopiowania dokumentów, na podstawie których bank dokonuje identyfikacji klienta. Powstanie jasna potrzeba kopiowania dokumentów tożsamości, co uporządkuje dotychczasowe wątpliwości w tym zakresie.

Banki zobowiązane będą też do stworzenia rejestru beneficjentów rzeczywistych, w którym wszystkie podmioty wskazane w ustawie, nie tylko instytucje zobowiązane, będą musiały ujawnić dane osób sprawujących faktyczną kontrolę nad nimi.

IV Dyrektywa AML nakazuje również ograniczenie kręgu podmiotów, którym instytucja zobowiązana może powierzyć czynności z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy, co może mieć wpływ na kształt rynku pośrednictwa kredytowego.

Cały proces dostosowania instytucji finansowych do nowych obowiązków jest długotrwały i kosztochłonny. Duże trudności dla banków może dodatkowo rodzić krótki termin na wprowadzenie pełnego zakresu zmian. Zgodnie z projektem ustawy vacatio legis wynosi tylko 3 miesiące.

Celem dyrektywy jest przede wszystkim zapobieganie wykorzystywaniu unijnego systemu finansowego do prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Stosowanie jej przepisów ma zapewnić integralność, stabilność i wiarygodność sektora finansowego oraz wzmacniać rynek wewnętrzny Unii Europejskiej - w tym poprawić skuteczności śledzenia transferów pieniężnych realizowanych w obrębie danego państwa członkowskiego i płatności transgranicznych pomiędzy państwami należącymi do Unii.

IV Dyrektywę AML rozszerza katalog osób pełniących eksponowane funkcje polityczne o osoby mieszkające w Polsce. Oznacza to, że także krajowi politycy i urzędnicy wyższego szczebla oraz ich rodziny będą poddawani zwiększonym środkom bezpieczeństwa przed zawarciem umowy z bankiem, w tym będą musieli uzyskać zgodę wyższej kadry kierowniczej banku na zawarcie umowy.

2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Kup teraz
Materiał partnera
Czasem dobrze pozbyć się należności
Banki
NBP potwierdza: List Adama Glapińskiego do premiera został wysłany
Banki
Zarząd NBP broni Adama Glapińskiego. "To próba złamania niezależności banku"
Materiał Promocyjny
Bank Pekao wspiera ważne dla społeczeństwa inwestycje
Banki
PKO BP ma już nowego prezesa. Kto pokieruje największym polskim bankiem?